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每经记者 张寿林每经编辑 马子卿
4月1日下午,民生银行以网络直播的形式召开2024年度业绩交流会。此前公布的年报显示,2024年末民生银行集团资产总额7.81万亿元,较上年末增长1.82%,其中各项贷款4.45万亿元,较上年末增长1.50%。资本充足率、不良贷款率、流动性风险等指标总体保持稳定。此外,民生银行2024年净息差为1.39%,降幅同比收窄7个BP,其中下半年净息差1.41%,比上半年提升3个BP,净息差呈现企稳势头。
“对公、机构、小微、个人客户基础持续夯实,业务结构进一步优化,去年存款成本率持续下降,活期存款占比不断提升,资产投放中制造业等占比稳步提升。”民生银行董事长高迎欣在交流会上表示,正是这种“优负债-稳资产”的组合,带来了息差企稳。他表示,经过这几年持续夯基础、调结构,民生银行打造出一张更加健康、基础更加扎实的资产负债表,增强了穿越周期的发展韧性。
“从环比和趋势来看,我行呈现出可持续收入韧性增强、息差企稳回升的态势。”民生银行行长王晓永在交流会上介绍,2024年该行净利息收入降幅为3.65%,较上年收窄1.03个百分点,各季度累计营业收入同比降幅逐步收窄,下半年营业收入较上半年增长20亿元。同时,全年净息差1.39%,较上年下降7个BP,降幅收窄7个BP,降幅低于同业可比水平;下半年净息差1.41%,较上半年提升3个BP。
收入与息差的企稳,主要由于该行客户基础、业务结构等因素的持续改善。王晓永表示,“2024年,全行发展更加注重资产负债的内循环和经营策略精细化,更加注重客户实际需求和价值贡献,更加注重‘量价质’的平衡,推动了业务可持续增长。”
资产方面,民生银行在加大信贷投放力度的同时,有效管控低收益和低效资产,资产结构更趋优化。2024年,该行一般性贷款增加1242亿元,增量在总资产增量中占比89%,余额占比较上年末提升0.63个百分点,较2020年末累计提升2.0个百分点。同时,重点领域、重点区域贷款持续较快增长,2024年绿色、制造业、普惠小微等重点领域贷款增速显著高于全行贷款平均增速;长三角、大湾区、成渝、福建等重点区域贷款占比达到65.57%,提升0.69个百分点。
负债方面,近年来民生银行通过深耕客户,获取高质量负债的成效逐步显现,存款付息率持续下降。各项存款中,个人存款较上年末增加918亿元,占比提升2.4个百分点;活期存款较上年末增加1275亿元,占比提升3.2个百分点。同时,存款付息率降幅持续扩大,2024年存款付息率2.14%,较上年下降17个BP,下半年环比再下降20个BP。
“民生银行2024年下半年息差环比提升,带动营业收入下半年环比增长,主要是受益于负债成本的有效管控和资产结构的不断优化。”民生银行副行长李彬表示,预计2025年银行业净息差仍将承压,该行将积极应对形势变化,着力通过客户基础扩大,核心主营业务增长,力求推动净息差和营业收入变化优于市场平均表现,并在此基础上力争营业收入总量保持平稳。
民生银行董事长高迎欣说,2021年以来,该行持续深化民企战略,升级服务模式,更加强调为客户创造价值,成为民营企业的首选银行,尤其是携手他们穿越经济周期。
如何为不同类型的民营企业做好综合金融服务?民生银行副行长石杰介绍,该行聚焦“头部民企拓围、中小模式上量、小微标准扩面”三个方面,持续打造、提升“1+3+N”民营企业服务体系:“1”,是面向战略民企,提供综合化、一体化的金融服务;“3”,是聚焦“供应链、科技、外贸”三个特色客群;“N”,是指面向海量中小微民营企业,做好场景化、便捷化的金融服务。
2024年,民生银行强化战客“压舱石”“牛鼻子”作用,持续推进大中小微个人一体化开发,“五位一体”推进综合服务客群经营深度显著提升。战略集团客户1992户,较2022年增长47%。同时,强化数据和生态赋能,升级供应链金融服务模式,搭建“一点接入,全国服务”协同机制。2024年末,该行已有超1000家支行落地供应链业务,链上核心客户超4000户,链上企业超4.5万户,供应链业务规模居可比同业第一梯队。
“中小民营企业市场潜力巨大,有较强的金融服务需求。”高迎欣介绍,该行深入实施中小信贷计划,全面升级中小商业模式,持续优化中小业务模式,不断提升中小业务核心竞争力。近三年,该行中小客户数呈两位数增长,中小信贷余额复合增长率达20%。
“一年来,我们纵深推进客群经营,进一步夯实筑牢发展根基。”王晓永介绍,2024年该行战略客户、科技型企业客户、机构客户、私人银行客户数量均实现两位数的增长,零售客户数、零售AUM也都保持良好态势,客群基础进一步夯实。
战略客群方面,截至2024年末,该行战略客户存贷款余额分别为1.22万亿元、1.27万亿元,有效发挥压舱石作用;战客牵引的供应链核心客户、链上融资对公客户数均较上年大幅增加。中小客群方面,持续优化迭代中小业务新模式,打造中小特色优势,2024年末该行中小企业信贷余额9720亿元,较上年进一步增长。机构客群方面,纵深营销、链式营销的成果逐步显现,2024年末全行机构客户数接近4万户,较上年末增长16%。
零售客群方面,该行将零售作为长期性、基础性战略业务,持续开展“基础客群集中化经营、财富客群标准化服务、私银客群个性化服务”的分层分群经营体系建设,坚持为客户提供有温度、有品质的金融服务,不断增强市场竞争优势。截至2024年末,全行零售客户数1.34亿户,比上年末增长5.99%;私人银行客户数6.21万户,比上年末增长12.48%;零售客户AUM规模2.95万亿元,较上年末增长7.87%,其中金卡及以上客户、私银客户AUM增幅分别达8.59%、11.46%。
“在进一步夯实客群基础的同时,我们着力深耕重点业务,全力激发增长动能。”王晓永表示,2024年该行扎实做好代发工资、支付结算等基础业务,大力拓展供应链金融,不断强化跨境金融,推进消费信贷业务转型,协同推进信用卡业务,优化提升资金业务,加强海外分行联动,强化附属机构协同,致力于为集团客户提供一体化、综合化服务。
“我行深入践行稳健审慎、全面主动的风险策略。”民生银行副行长黄红日表示,2024年该行着力防范化解重点领域风险,加大不良资产清收处置力度,资产质量保持总体稳定,不良贷款率、不良贷款生成率、正常及关注类贷款迁徙率均实现连续4年下降。
年报显示,截至2024年末,民生银行集团不良贷款率1.47%,较上年末下降0.01个百分点,较2020年末累计下降0.35个百分点。房地产领域资产质量总体保持稳定,地方政府融资平台债务规模总体较低且持续下降。同时,银行不良贷款生成率1.49%,同比下降0.09个百分点,较2020年累计下降2.14个百分点。
王晓永说,民生银行近年来该行新准入客户不良生成率保持在较低水平,近三年新准入客户不良生成率仅0.43%,风险防控效果较好。
封面图片来源:600016.SH
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